很多消費(fèi)者都認(rèn)為，動(dòng)輒數(shù)十頁(yè)的保險(xiǎn)合同里的條款太復(fù)雜，難以理解。保險(xiǎn)條款難以“通俗化”，很重要的原因在于保險(xiǎn)條款的專(zhuān)業(yè)性和保險(xiǎn)合同的特殊性。

保險(xiǎn)條款的專(zhuān)業(yè)性體現(xiàn)在需要用一系列專(zhuān)門(mén)術(shù)語(yǔ)描述有關(guān)保險(xiǎn)的相關(guān)事項(xiàng)，如投保人/被保險(xiǎn)人/保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)利益等等，這里向大家重點(diǎn)闡述幾個(gè)術(shù)語(yǔ)的概念:

1、投保人

“投保人”指買(mǎi)保險(xiǎn)的人，被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人。如父親給10 歲的兒子買(mǎi)保險(xiǎn)，父親是投保人，兒子是被保險(xiǎn)人。請(qǐng)記住投保人與被保險(xiǎn)人的區(qū)別：享受保險(xiǎn)的是被保險(xiǎn)人,不是投保人。

2、保險(xiǎn)責(zé)任

“保險(xiǎn)責(zé)任”指的是保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付的范圍，“除外責(zé)任”指保險(xiǎn)公司不予承擔(dān)賠付的范圍。任何一種保險(xiǎn)都會(huì)在合同中明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任范圍。

3、保險(xiǎn)金額

“保險(xiǎn)金額”指的是投保人希望獲得保障的金額，而保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為獲得保障需要交付的金額，也就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià) 格。

保險(xiǎn)合同的特殊性則在于，它是格式條款合同，一般是由保險(xiǎn)公司擬定的，那么，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)制訂“霸王條款”隨心所欲地?cái)M定保險(xiǎn)合同？對(duì)此，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)會(huì)有強(qiáng)有力的監(jiān)管舉措：

根據(jù)規(guī)定，每款保險(xiǎn)產(chǎn)品上市之前都會(huì)經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)（銀保監(jiān)會(huì)）的備案或?qū)徟员Ｗo(hù)投保人的合法權(quán)益。同時(shí)，《保險(xiǎn)法》也有相關(guān)規(guī)定要求保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款，尤其是對(duì)除外責(zé)任條款做出明確的說(shuō)明。

4、除外責(zé)任

一般除外責(zé)任主要包括兩類(lèi)：一類(lèi)是保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，未納入承保的風(fēng)險(xiǎn)，如核風(fēng)險(xiǎn)、艾滋病等等；另一類(lèi)是投保人、被保險(xiǎn)人的故意行為、違反道德或違法行為造成的損失。除此之外，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品將未列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍的其他風(fēng)險(xiǎn)都列為除外責(zé)任。

客戶(hù)務(wù)必要仔細(xì)閱讀條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任，明確所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)到底能保障哪些風(fēng)險(xiǎn)，與自己的需求是否一致。了解更多專(zhuān)業(yè)的金融保險(xiǎn)知識(shí)，尋求專(zhuān)業(yè)人士的技術(shù)支持，這樣才能幫助自己做出正確的保險(xiǎn)選擇，做不會(huì)“受騙”的保險(xiǎn)消費(fèi)者。